今年上半年,社融的数据可能不尽如人意,但中小企业在票据领域却异常活跃,累计签发票据金额达到12.6万亿元,贴现票据总额则为11.0万亿元,贴现承兑比更是高达87.3%,充分展现了票据融资在缓解中小企业资金压力方面的显著成效,票据市场对于中小企业的深切关怀与实效支持令人瞩目。而自2016年成立以来,票据服务行业代表深度数科集团就一直致力于探索票据使用场景,随着技术发展,集团也借助大数据、人工智能等技术,更好地践行“服务百万级中小微企业”和“让票据助力企业深发展”的使命。

票据市场助力中小企业发展

这两年,票据和实体经济的联系越来越紧密。一方面,票据在融资、支付等方面的功能日渐强大,市场上有关票据的服务机构层出不穷,票据的使用也越来越便捷,另一方面,票据作为金融子市场之一,能够映射实体经济的运行情况,早在2022年就有实体经济的“温度计”之称。同样在今年上半年,中小企业所进行的承兑签发量占到了全国总量的七成以上,而它们的贴现额也占据了整体贴现市场的近77.5%份额,这意味着超过三分之二的票据承兑与贴现活动直接惠及了中小企业群体,有效促进了其健康发展与市场活力。尤为值得关注的是,在此期间全国票据承兑总额累计达18万亿元,而贴现金额则高达14.2万亿元,贴现承兑比攀升至78.8%,相较于去年同期水平,这一比例大幅提升了7.7个百分点,清晰反映出企业界对票据融资渠道的高度青睐与积极应用。

以上种种数据既有政策引导和企业实际需求的增长叠加,同时也有深度数科集团作为当前票据服务行业的头部企业所带来的平台聚集效应。深度数科集团旗下的企业服务平台、商票板等所包含的银票秒贴,票据信息墙等产品,目前在平台聚合了40多家金融机构,为企业提供银票秒贴、商票直融服务,把原来线下需要3-5天的融资时长缩短至线上10分钟到两小时,大幅提升了企业融资效率。通过区域商票模式,集团服务了多家核心企业,没有一笔商票违约拒付,按时在票交所披露信息,帮助供应商将商票融资成本从18年的14%左右下降到7%。

金融科技深化服务实体经济

不仅如此,随着数字科技的进一步发展和新质生产力在场景金融中的应用,深度数科集团还研究开发了承法产业图谱。作为一个融合了产业数据、图谱分折平合、产业链信贷营销服务、产业连数据风控的综合服务体系。承法产业图谱通过多种产业链数据融合,赋能金融机构拓展B端产业链上的优质客户群,通过产业数据和风控技术加持,帮助金融机构在拓展客群、精谁营销的同时,实现对链上企业的信贷准入、信用评级、额度授信等风险的精谁识别;为地方政府产业治理、招商引资提供决策支撑。目前拥有700+万家企业产业链标签数据,治理完成1.8+亿对产业链数据,包含130多种产业链结构数据。

很多人可能会好奇这些数据是如何通过票据在实体经济发挥作用?事实上,这些数据在企业降本增效和风控管理过程中都有着不可估量的作用。具体来说,深度数科集团通过给企业绘制精准标签,生成产业链图谱;另一方面与合作银行基于宏观产业图谱和细分场景数据联合建模,创新供应链产品,打通小微融资堵点、痛点。另一方面,集团通过承法产业图谱这一可视化图谱平台,运用复杂网络等图谱相关技术,面向政府或产业园区提供可视化的产业图谱分析平台,可视化分析各行业、各企业细分市场规模、发展现狀、发展趋势,精准挖掘产业链中的弱势环节,为后续招商引资提供决策支撑。银行等金融机构通过可视化图谱平合中的供应链图谱,形成透明化的产业链供应链交易关系网络,让银行等金融机构在信贷审批过程中能够深入洞察重点产业链龙头企业的上下游产业链关系及供应链关系,有效验证企业之间的真实贸易背景,提高信贷风控水平。

展望未来,随着金融科技的持续演进,深度数科集团必将在票据服务实体经济的征途上探索更多可能,书写数字经济时代下金融赋能产业的新篇章。在票据金融与实体经济深度融合的广阔图景中以卓越的创新能力与务实的服务精神,成为连接金融活水与实体经济田埂的坚固桥梁。通过不断优化票据产品与服务,集团还将继续促进了资源的有效配置,为中小企业的发展铺设了坚实的金融基石。

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