从动力电池到电机、电控，从充电到自动驾驶……这些新能源车有别于传统燃油车的车身结构和动力系统，以及使用过程中出现的特定风险，至今仍没有相关的保险产品可以覆盖。在消费者对新能源车接受度越来越高、未来市场潜力巨大的大背景下，推出新能源汽车专属保险产品的呼声越来越高，以适应汽车消费市场的快速发展。

新能源专属车险需求加大

随着新能源车进入越来越多的家庭，在传统车险无法满足新能源车主全部需求的情况下，新能源车专属保险进入保险行业和消费者的视野。记者近日调查发现，虽然呼声很高，保险行业也在力争早日推出新能源专属车险，但由于新能源车具有特定风险，且受限于数据不足等因素，新能源车险产品的推出仍需时日。

新能源车承保仍用传统车险条款

近年来，消费者对新能源汽车接受度越来越高，新能源汽车销量也随之大幅增长。中国汽车工业协会发布的数据显示，2021年1-4月，新能源汽车产销分别完成75万辆和73.2万辆，同比分别增长2.6倍和2.5倍。此外，中国汽车工业协会副秘书长叶盛基表示，2021年我国新能源汽车销量增速很可能超过30%，达到180万辆。

随之而来的，是消费者对新能源车险的旺盛需求。但是，目前还没有新能源车专属保险，新能源车的承保仍然使用传统车险条款。

传统车险能否满足新能源车主对车险的需求?记者近日采访的多位新能源车主均表示，目前车辆遇到的问题仍在传统车险保障范围内，尚未出现新能源车特有的问题。但是，这些车主都对动力电池的保障问题表示担忧。

家住北京的刘章勋驾驶新能源车两年多，他告诉记者，比较担心与新能源车电池相关的风险，比如，电池自燃等。另外，他的车配有遥控驾驶功能，所以也关注自动驾驶方面的意外保障。

“小剐小蹭还好，但如果是三电问题或者大事故，比如电池自燃引发的一系列问题，可能就要看情况了。”另一位新能源车主国先生告诉记者，现有车险的保障不一定让人踏实。

蒲先生的新能源车出过一次险，当时正常去4S店维修，然后理赔。他也很关心电池的保障问题。“万一出险时电池坏了，那修起来可贵了，”他说，之前没有碰到这个问题，也没有仔细研究过保险条款，下次买保险时要留意一下。

记者通过电销渠道联系了多家保险公司，均表示没有新能源车专属保险产品，目前新能源车险条款和保障范围与燃油车一样，并且个人也无法通过保险产品给新能源车的动力电池投保。

新能源汽车的车身结构和动力系统有别于传统汽车，从新能源车主角度来看，按照传统车险条款来投保，会存在一些问题，比如，传统车险条款并不涉及新能源汽车的“三电”系统(电机、电池、电控);新能源汽车没有发动机，保险条款中涉及发动机的保障功能不发挥作用。

北京工商大学保险研究中心主任王绪瑾认为，传统车险产品难以完全满足新能源车风险管理需求，开发制定新能源车专属车险条款势在必行。与传统车辆相比，新能源车在能源动力、物理结构及风险特征等方面均存在较大差异。比如，新能源车的风险与其使用的电池关系较大，不同类型电池的防水防热等性能都不相同，电量衰减折旧情况也有区别，这些都会对车险费率产生影响。

清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心研究总监朱俊生表示，电动汽车与传统燃油车具有非常大的差异。燃油车的条款难以覆盖新能源汽车的特有风险，例如，在新能源汽车的动力电池、电机和电控，包括充电设施，使用过程中相关环节的风险。此外